这个地方不是说我们不会赚钱，在坐的企业家都有一个很强的法则和自己的生意经。但是，像家里面的水池一样，你的放水的能力很强，你的水在哗哗地往池子里面流，但是你那头有没有堵上。

　　那么，我们看一下国外的几个数字，在国外有一个通行的话，“如果一个人不去理财，他会损失一生财富的20%到100%”，这绝不是危言耸听。大家应该知道拳王泰森的例子，从那么有钱，到最终的破产保护。

　　我们回到中国的100年前，我们的国父孙中山先生在他的建国方略里面曾经讲过一句话，叫做“国人之于钱也……”，我认为这句话在100年前或值得我们反思。其实，在现在我可以大胆地做一个假说，大家说是自己在驾驭钱，还是钱在驾驭我们?实际上是钱在驾驭我们，大家都说钱在帐户里面很安全，其实当房地产市场很火爆的时候，我们很难驾驭钱。我们想把钱投出去，获得一个很好的回报，但是即使是07年这样的大牛市，也有统计，整个07年一年，指数涨幅那么大，但是还有散户在亏钱。如果，更多地人是从5、6、7月再来开户的话，那么我相信将来未必赚钱。所以，我想这是很重要，也容易被忽略的一个方面。那么，等一下我会在资产配置里面讲，怎么样去驾驭钱，而不是让钱驾驭我们。

　　我会切蛋糕，客户在我这里学了三年，也会切蛋糕了，那么客户不需要我了。那么，随着我们国家的法律法规的完善，我们怎么样能够给客户提供更好的服务?那么在税务、资产等等的方面，可以帮客户做出很多的有价值的事情。

　　比如说，年收入在6万的中产的家庭，那么如果规划不好，年交税应该交30%的税。那么如果规划好的家庭，可能合理避掉自己的税，这就是理财的诀窍。但是，在中国目前我们没有这样的环境支持，你的企业有些行为是可以在税前扣除的。但是，如果是你的家庭或者是工薪收入，那么是很难在税前抵掉。所以，显得在国内全面的理财规划就变成了切蛋糕，而且这个切蛋糕稍微有点阳春白雪，意义不大。

　　我这里不想过多地纠着理财规划的价值大不大来谈。我们转到另外一个视角，投资理财产品。我们现在非常熟悉市场上有很多的投资理财产品，我们可以很简单地来数一数，现在银行不像以前只做存款和贷款了。我们知道银行有很多的人民币理财产品，还有外币理财产品，而且结构非常复杂，我们的证券公司不帮我们买卖一些股票。我们的保险可以有保障型的险种和投资型的险种。我们市场上有公募以外，还有面向5000万以上的单一帐户进行的理财。

　　我们的信托公司有很多的理财产品，除此之外我们有黄金、外汇，还有另类的投资理财，比如说房地产、黄金、艺术品、古玩等等。那么，这么多的机构，给我们提供这么多的参加，面临这么复杂的市场纷繁变化，我想这是一个多维的矩阵的选择的问题。那么，我们为了解决这个问题，不把自己拖到这个矩阵的漩涡里面，我认为我们应该报市场里面全部由的理财产品抽象出来看一下。

　　第一层抽象，我们应该把所有的保险产品归成几类，首先是货币市场的产品，比如说我们做的银行的定期存款、活期存款。还有我们通过银行购买的国债，我们购买的货币市场的基金，这是相对低风险、低收入的领域。

　　除此以外还有债权市场，我们有国债、金融债、企业债的市场，其中有一些品种个人也可以参与进去。那么，我们的股票市场也是大家提得最多，大家最熟悉的市场，这里面也有认购、权证。还有我们即将推出的股指期货的市场。那么，还有另类投资的市场，比如说最近2、3年风行起来的私募股权投资，还有我们的房地产投资信托RITs。那么还有一些是我们基于这样的基础市场，所形成的一些混合型的产品，比如说股票型基金、混合型基金、指数基金等等，都是在这个程度上的延伸。那么，除此以外再加上股票市场、黄金市场等等。那么，讲这么多之前，不妨把我们的产品分类再抽象一层。保险更多要强调保障的功能，我暂时不放在投资这一块讲。

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